Assurance de prêt immobilier et maladie de Hodgkin


La maladie de Hodgkin est considérée par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et problème de santé.

Déclarer une maladie de Hodgkin dans un questionnaire médical


Vous avez eu une maladie de Hodgkin il y a quelques années, vous n’avez plus de traitement et vous vous demandez quels documents seront nécessaires pour que le médecin conseil étudie et tarifie votre dossier.

Lorsque votre maladie a été suspectée, vous avez eu une biopsie ganglionnaire pour un examen histologique, et un bilan d’extension (scanner thoraco-abdominal-pelvien). Vous fournirez au médecin conseil le résultat de ces différents examens, ce qui lui permettra de connaître le stade initial de la maladie :

  • Stade I : atteinte d’un unique groupe ganglionnaire ou d’un seul organe ;
  • Stade II : atteinte de plusieurs aires ganglionnaires d’un même côté du diaphragme (partie inférieure ou partie supérieure du corps) ;
  • Stade III : adénopathies multiples de part et d’autre du diaphragme (partie inférieure et partie supérieure du corps) ;
  • Stade IV : atteinte diffuse d’un ou plusieurs viscères et de la moelle osseuse, de part et d’autre du diaphragme.

Il sera important de joindre les derniers courriers du médecin hématologue qui vous soigne, avec les traitements que vous avez eus.

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Si vous avez eu un stade I ou II, vous aurez une période de latence d’au moins 3 ans avant que votre dossier puisse être étudié.

  • Après 3 ans, vous aurez un RA (risque aggravé) sur la garantie décès autour de 150 %, sans  les garanties IT et PTIA.
  • Après 5 ans, le RA sur la garantie décès se situera autour de 50 %, toujours sans les garanties IT et PTIA.
  • Après 10 ans, vous serez considéré comme guéri et vous devriez avoir un tarif normal pour les trois garanties.

Si vous avez eu un stade III ou IV, la période de latence sera d’au moins 5 ans.

  • Entre 5 et 10 ans, vous pourrez avoir un RA autour de 200 % sur la garantie décès, sans les garanties IT et PTIA.
  • Après 10 ans, le RA sur la garantie décès se situera autour de 100 %, sans les garanties IT et PTIA.

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Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?