Assurance de prêt immobilier et maladie


Les problèmes de santé lors de l’assurance de prêt immobilier peuvent être considérés par les assureurs comme un risque aggravé.Des antécédents médicaux ou chirurgicaux, une maladie chronique, une pathologie spécifique, une affection longue durée (ALD) peuvent amener les compagnies d’assurance à vous faire une proposition d’assurance avec une surprime sur les garanties ou des exclusions sur les garanties ITT ou IPT (invalidité 3ème catégorie).

Les contrats bancaires ne sont pas toujours très souples sur le risque médical et il est donc souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance de prêt immobilier (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin d’avoir toutes les chances d’être assuré au meilleur prix avec le moins d’exclusions possibles.

Pour trouver une assurance emprunteur quand on est malade, nous avons mis en place un nouveau service unique en France : Réassurez-moi Santé.

Assurance de crédit immobilier avec affection longue durée, que faire ?


Pour une assurance prêt immobilier avec une maladie chronique, la cellule médicale de l’assureur va vous demander des informations supplémentaires afin de bien évaluer le risque avant de vous proposer une assurance. Ils voudront connaître le traitement suivi, vos dernières hospitalisations (pensez à récupérer tous les comptes-rendus de vos interventions chirurgicales) ou savoir si vous avez déjà été en arrêt de travail. Si c’est une assurance prêt immobilier pour une maladie longue durée, elle peut aussi vous assurer mais avec des exclusions ou vous proposer un ajournement. En cas d’hospitalisation, le médecin voudra savoir si c’est une ALD (cancer, ablation, greffe … ) ou si c’était une opération qui n’a pas eu de complication particulière (dents de sagesse, chirurgie esthétique, appendicite ..).

Assurance emprunteur et maladie grave : nos fiches conseils

Notre médecin, le Docteur Rémi Fruchard, a rédigé des fiches conseils pour chaque maladie afin de vous aider à trouver une solution pour être assuré en cas de maladie. Les fiches ont été regroupées par type de maladies afin de simplifier la recherche d’informations. Nous avons des fiches généralistes comme assurance de prêt immobilier et maladie cardiaque (ci -dessous) ou des fiches spécialisées comme assurance de prêt immobilier et dépression.

Si vous ne retrouvez pas votre maladie dans nos fiches conseils, contactez notre service RM Santé pour être aidé.

 

Assurance prêt immobilier et maladie professionnelle

Si votre affection est d’origine professionnelle (handicap, accident..),  l’assureur voudra savoir comment c’est arrivé et les répercussions sur votre vie professionnelle. Par exemple, si vous avez été en arrêt maladie (ou que vous l’êtes encore), il pourra vous assurer mais en vous refusant la garantie arrêt de travail (garantie ITT).

Souscrire une assurance de prêt immobilier avec une maladie, quel est le taux ?

Le taux de l’assurance dépend de plusieurs éléments (âge, montant, profession..) et peut vous être donné automatiquement sur notre simulateur d’assurance emprunteur. Cela sera un devis indicatif qui aura pris en compte tous les élements du crédit excepté votre dossier médical. Suite à l’étude de l’assureur, le taux d’assurance peut évoluer. Si vous avez une surprime, cela augmentera alors le devis indicatif d’un certain pourcentage. Les surprimes peuvent se situer entre 25% et 300%. Par exemple, si vous avez un taux de 0.20% avec le devis indicatif et que vous avez une proposition de l’assureur avec une surprime de 100%, cela signifie que le taux sera doublé et correspondra à 0,40%.

La surprime peut porter sur l’ensemble des garanties que vous demandez ou sur une en particulier (Décès par exemple). Afin de limiter la surprime de l’assurance de prêt en cas de maladie, il existe différentes options :

  • Lancer une autre demande d’adhésion en délégation d’assurance avec courtier spécialisé comme Réassurez-moi afin de comparer deux propositions d’assurance avec surprime (70% de chance de succès)
  • Contester la décision et et demander une nouvelle étude de votre dossier si le médecin de l’assureur n’avait pas tous les éléments à sa disposition (10% de chance de succès)
  • Demander à l’assureur de réviser votre taux si votre état médical s’améliore pendant la durée du prêt (15% de chance de succès)

Assurance emprunteur avec une maladie, que faire en cas de refus ?

Tout d’abord, si vous avez un refus de l’assureur, ne vous inquiétez pas. En effet, il y a souvent de grandes différences d’analyses du dossier médical selon les assureurs. Certains assureurs ne vont pas appréhender de la même manière une intervention chirurgicale, une pathologie, une maladie chronique ou encore un problème de santé. Vous pouvez donc utiliser des courtiers spécialisés Risque Aggravé comme Réassurez-moi qui vous permettront d’avoir un interlocuteur pour plusieurs assureurs et surtout qui pourront vous guider selon votre pathologie. Sachez aussi, qu’il n’y a pas de loi spécifique mais en cas de refus, si vous répondez à certains critères, vous avez aussi la possibilité de bénéficier de la convention AREAS. Cette convention vous permet d’avoir un examen de votre dossier par un pool d’assureurs spécialisés.

Si vous avez une acceptation de l’assurance mais avec des exclusions sur votre maladie, vous pouvez alors demander un nouvel examen de votre dossier si vous estimez que ce n’est pas justifié.

La solution pour son assurance de prêt immobilier avec un problème de santé : RM Santé


Problème de santé assurance prêt immobilier

Réassurez-moi Santé est le premier service en France qui offre aux emprunteurs une équipe médicale spécialisée pour trouver une assurance emprunteur au meilleur taux.

RM Santé vous accompagne pendant toutes les démarches d’adhésion :

  • La majorité de nos clients sont assurés
  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché
  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Courtier Risque Aggravé Santé

Sachant que 15% des emprunteurs présentent un risque médical et qu’ils sont souvent livrés à eux même pour s’assurer, nous avons voulu offrir une solution innovante avec des professionnels de la Santé. Si vous avez un problème de santé pour l’assurance emprunteur et craignez des difficultés pour assurer votre emprunt, ce service est pour vous. Deux médecins conseils (20 ans d’expérience dans l’assurance emprunteur) et une équipe dédiée sont prêts à répondre à vos questions et vous aider pendant toutes les démarches d’adhésion.

Réassurez-moi Santé a noué des partenariats exclusifs avec les assureurs et réassureurs les plus compétitifs du marché sur chaque type de risque médical. En effet, il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification de risque médical peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Nous avons gardé l’avantage du courtage d’assurance car nous sommes réumunérés au succès par l’assureur. Si vous avez accepté le contrat que nous vous avons proposé ce service est donc entièrement gratuit et net de frais pour vous.

Nous avons structuré notre service autour de trois axes pour vous aider :

RM Santé assurance emprunteur

Conseils de RM Santé pour les formalités médicales d’assurance

 

Questionnaire de santé d’une assurance de prêt immobilier

Si pour votre assurance crédit immobilier, vous avez un problème de santé à déclarer, il est primordial d’apporter des réponses justes, claires et aussi complètes que possible. Si vous trouvez que le questionnaire médical ne vous permet pas de répondre de façon suffisamment explicite, n’hésitez pas à prendre votre plume pour joindre un courrier complémentaire. Par ailleurs, fournissez d’emblée vos comptes rendus d’hospitalisation, de consultation ou d’examens divers, vos résultats de bilans biologiques, le traitement que vous prenez actuellement…

Bilan de santé d’une assurance crédit immobilier

Si vous passez un examen de santé suite à un problème médical (cela n’est pas systématique car cela dépend aussi du montant emprunté, de l’encours assuré et de votre âge), voici des conseils spécifiques pour votre bilan de santé à suivre quelques jours avant l’examen. Vous aurez aussi une visite médicale où vous aurez l’occasion de donner plus d’éléments sur votre pathologie.

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation indicative.  Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin de sélectionner l’assureur le plus intéressant pour vous mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Finalisez ensuite une demande d’adhésion de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé

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