Assurance de prêt immobilier Macif


Assurance de prêt immobilier Macif

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat d’assurance prêt immobilier Macif ?

La Macif est une société d’assurance mutuelle française, membre de la SFREN – société de groupe d’assurance mutuelle – aux côtés de la MAIF et la Matmut. La Macif regroupe à elle seule 4,8 millions de sociétaires en France. Son activité se tourne principalement dans l’assurance automobile, habitation, professionnels et s’est diversifié dans les domaines de la santé, de la prévoyance, de l’épargne et de l’assurance-vie.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI Macif ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Macif


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de la MACIF. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du Capital Restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions DécèsRisques aériens  / Risques de séjour
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesDorso vertébral: non, sauf si intervention ou fracture ou tumeur / Affections psy: non, sauf si hospitalisation >=10 jours
Couvertes avec l’option Plus
Pratiques sportives couvertesOui, sauf sports aériens / sports professionnels ou rémunérés non déclarés et acceptés

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur macifTéléchargez les conditions générales MACIF

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Macif


Le contrat proposé par la Macif propose les mêmes garanties que leur contrat groupe proposé par les banques. Celui-ci comporte peu d’exclusions qui sont rachetables notamment pour les affections disco-vertébrales et psychologiques avec l’option Plus. L’invalidité s’entend pour un taux supérieur à 50%, alors qu’elle est en général de 66% pour la plupart des contrats, ce qui est un plus.

En revanche pour les points négatifs : dans certains cas (expatriés, seniors …), il n’est pas forcement adapté ; par ailleurs, en cas de reprise du travail à mi-temps après une ITT, celle-ci ne sera pas maintenue ; aussi, vous serez redevable des primes liées à l’IPT et à l’ITT même lorsque vous êtes couvert à leur titre, c’est à dire en situation d’invalidité ou d’incapacité.

Le taux d’assurance de crédit immobilier MACIF


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi MACIF


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 59 ans et fin de garantie à 65 ans
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable100% de l’échéance de prêt
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, 48 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carenceDe 6 à 12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansCoût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 247,44 €
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Coût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 211,44 €

Notre avis sur l’assurance chômage de la MACIF est positif. L’offre est largement accessible grâce à ces limites d’âge (jusqu’à 65 ans en fin de garantie). L’indemnisation de 48 mois durant tout le temps du prêt est efficace. Enfin, le positionnement tarifaire est avantageux.

Délégation d’assurance emprunteur avec la Macif


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance crédit immobilier avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Macif


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Macif

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que la Macif puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et de votre montant.

« Lors de la souscription, vous devez compléter une demande d’adhésion et vous soumettre aux formalités médicales. A cet effet, vous devez remplir un questionnaire de santé et, si besoin, vous soumettre à des examens médicaux et fournir les informations médicales et financières nécessaires. »

Voici un récapitulatif :

EXAMEN MÉDICAL OBLIGATOIRE

A partir de 18 ans jusqu’à 55 ans
Pour un capital de plus de 250 000.00 €

A partir de 56 ans
Pour un capital de plus de 100 000.00 €

La convention AERAS Macif

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur Macif


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat Garantie Emprunteur Macif confirme bien la possibilité d’une résiliation dans ses conditions générales à la date d’anniversaire de l’emprunt:  « Au-delà du délai de renonciation, vous pourrez mettre fin au contrat par résiliation selon les dispositions de l’article 1.9. « Cessation des garanties »: en cas de demande de résiliation de la part du sociétaire par lettre recommandée adressée au minimum 1 mois avant l’échéance annuelle. »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour la Macif assurance emprunteur


Service Clients
SECURIMUT
40b rue de la Villette
69425 Lyon Cedex 03

– SECURIMUT est le gestionnaire du contrat –