Assurance de prêt immobilier MAAF


Assurance de prêt immobilier MAAF

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat assurance crédit MAAF ?

La MAAF est une mutuelle d’assurance française experte principalement en assurance automobile et habitation mais aussi en assurance santé, emprunteur et décès. Elle assure près de 3 millions de personnes en France – particuliers ou professionnels – géré par 3 000 collaborateurs.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance ADI. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur MAAF ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt MAAF


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de la MAAF. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréNon précisé
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du Capital Restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions DécèsRisques aériens / Accidents en état d’alcoolémie, sous l’emprise de la drogue / Maladies liées à l’usage de la drogue et des médicaments non prescrits / Paris et tentatives de records (avec ou sans engin terrestre à moteur) / Manipulation d’armes ou explosifs
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesDorso-vertébral: non, sauf si intervention et/ou hospitalisation > 10 jours / Affections Psy: non, sauf si hospitalisation > 30 jours
Couvertes avec l’option Plus
Pratiques sportives couvertesOui, sauf sports aériens / Sport à titre amateur rémunéré / Liste de sports à risque

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur maaf

Téléchargez les conditions générales MAAF

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier MAAF


Les informations ne sont pas toujours indiquées dans les conditions générales, notamment pour les conditions de résiliation du contrat. La MAAF propose un échéancier avec des primes variables relativement élevées les premières années mais propose un contrat assez complet. Les formalités médicales sont exigées rapidement, à partir de 55 ans pour un prêt de plus de 100 000€. Si vous ne souscrivez pas à l’extension de garanties plus, les affections psychologiques ne seront couvertes qu’après une hospitalisation de 30 jours, ce qui est beaucoup comparé aux autres contrats du marché.

Le taux d’assurance de crédit immobilier MAAF


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi MAAF


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 54 ans et fin de garantie à 60 ans
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchiseAucune franchise
Montant maximum assurable50% de l’échéance de prêt et 3750 € par mois
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence6 mois
La garantie ne joue pas en cas de : Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : O,29% du CRD
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : O,29% du CRD

Notre avis sur l’assurance chômage de MAAF est positif. Aucun délai de franchise n’est requis pour les prestations de nature forfaitaire. L’offre comprend une exonération des cotisations. Enfin, les prix proposés sont intéressants par rapport aux prestations offertes.

Délégation d’assurance emprunteur avec la MAAF


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option Confort Plus ou IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier MAAF


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance crédit MAAF

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que la MAAF puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et de votre montant.

« Afin de juger de l’ouverture, du maintien ou de la suspension des droits à prestations pour les garanties autres que le décès et la perte d’emploi, vous devez vous soumettre aux visites médicales ou contrôles que l’assureur estime nécessaires, à défaut la garantie ne s’appliquerait pas. Le contrôle médical suspend le paiement des prestations. Si vous vous opposez à ce contrôle, vous perdez vos droits à prestations »

Convention AERAS MAAF

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt MAAF


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : La MAAF ne prévoit pas la résiliation du contrat, la mention n’est pas indiquée dans les conditions générales.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour la MAAF assurance emprunteur


MAAF Assurances
Service Relations Clientèle
Chaban de Chauray
79036 Niort Cedex 9