Assurance de prêt immobilier Groupama Banque


Assurance de prêt immobilier Groupama Banque

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès de Groupama Banque ou changer votre assurance emprunteur Gan Assurances ?

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt. Vous pouvez choisir un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez cibler, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI de Groupama Banque ; et confirmer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties du contrat d’assurance de prêt Groupama Banque


Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat Groupama Banque – Gan Assurances et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire,
Remboursement du capital restant dû
dans la limite du capital garanti

ITT et IPT

Prestation forfaitaire

Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesSeulement après une hospitalisation de plus de 15 jours
Pratiques sportives couvertesOui, sauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréNon

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret groupama banque

Téléchargez les conditions générales Groupama Banque

Avis sur l’assurance emprunteur avec Groupama Banque


Pour être en invalidité ou en incapacité, le contrat Gan Assurances considère que cela s’envisagera par rapport à toutes les professions, ce qui est très contraignant pour l’assuré. Pour être indemnisé dans le cadre de l’ITT, il faut exercer une activité professionnelle au jour du sinistre, et ce de manière obligatoire. Ainsi, ce contrat est loin d’être le plus couvrant du marché.

Taux d’assurance de prêt immobilier de Groupama Banque


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,43%
  • 35 ans : 0,46%
  • 49 ans : 0,76%
  • 56 ans : 0,98%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi Groupama Banque


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 61 ans et fin de garantie à 62 ans
Profils assurablesSalariés en CDI, TNS
Ancienneté requise12 mois
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable75% de l’échéance de prêt et 2 000 € par mois
Durée maximum du versement18 mois par période de chômage, 36 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carenceAucun délai de carence
La garantie ne joue pas en cas de : Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,47% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,47% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage de Groupama Banque est plutôt positif. Bien qu’on aurait aimé que les tarifs ne puissent bouger durant le temps du contrat, son accessibilité pour les salariés en CDI ou aux TNS jusqu’à 61 ans est avantageuse. Également, on apprécie que l’offre garantisse l’exonération des cotisations.

Délégation d’assurance emprunteur avec Groupama Banque


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par Groupama Banque, car ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe Groupama Banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier avec votre banque.

Adhésion à l’assurance de prêt Groupama banque


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Groupama banque

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Groupama banque puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Groupama banque

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance de crédit immobilier Groupama Banque


Si vous avez déjà un prêt en cours chez Groupama Banque, il faut distinguer deux cas :

1/ Soit votre emprunt a plus de 12 mois, et dans ce cas ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel et vous pouvez changer à date d’anniversaire. Groupama accepte les changements mais il faut parfois un peu insister avec votre conseiller et ne pas hésiter à saisir le médiateur si besoin. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

2/ Soit moins d’un an s’est écoulé depuis que vous avez souscrit votre prêt, dans ce cas la loi Hamon est applicable. Vous pouvez alors changer à tout moment et sans frais. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Groupama Banque assurance emprunteur


Pour une résiliation :
Adresse Groupama Banque
Service clientèle
TSA 36108
95901 Cergy Pontoise Cedex 9

Pour saisir le médiateur :
Médiateur des assurances
GROUPAMA Banque
5/7 rue du Centre
93199 NOISY-LE-GRAND CEDEX