Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances


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Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier proposé par Eloïs Assurances ?

Eloïs Assurances est expert en assurance de personnes individuelles depuis 2005. Eloïs Assurances est spécialiste des contrats d’assurance de prêt, aussi bien pour les jeunes, les professions à risque, les fumeurs, les seniors ou ceux ayant des problèmes de santé. Intéressons-nous au contrat « Acceo Emprunteur ».

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI Eloïs Assurances. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Garanties et tarifs de l’assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 74 ans et fin de garantie à 89 ans en cas de Décès

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 67 ans en cas de PTIA

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 67 ans en cas d’ITT/IPT

PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire en cas d’incapacité

À échéances en cas d’invalidité

Délai de franchise60 jours
Pratiques sportives couvertesOui sauf, parachutisme, compris parachutisme ascensionnel et vols de formation de parachutisme, saut à l’élastique, homme oiseau, parapente, deltaplane, ULM, ou tous autres appareils et engins spéciaux comparables
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui avec l’option Confort Dos et Psy
Exclusions décèsLe suicide, les risques résultant d’un accident de navigation aérienne, les risques consécutifs à l’explosion d’un engin ou partie d’engin destiné à exploser par suite de transmutation du noyau d’atome …
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence
La garantie ne joue pas en cas de :Certains cas d’affections psy/Certains cas d’affections dorsales/Certains sports autres que les sports aériens ou nécessitant un engin à moteur
TARIFS et INDEMNISATION
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,07% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,13% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,16%

Assuré non cadre fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,13% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,2% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,23%

Droit de résiliationRésiliation dans les 12 mois suivant la date de signature ou a date anniversaire avec un préavis de 2 mois

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Téléchargez les conditions générales de l’assurance emprunteur Eloïs Assurances

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option confort dos et psy vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Eloïs Assurances


Notre avis sur l’assurance proposée par Eloïs Assurances est positif. On apprécie que l’ITT ne soit  désignée que d’après la profession et de l’invalidité professionnelle de l’assuré. De plus, deux délais de franchises sont possibles : 60 ou 90 jours. Enfin, les tarifs sont très concurrentiels pour les différents profils.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Eloïs Assurances


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Attention, s’il y a des frais de dossier, ils seront en sus et ne seront pas inclus dans le calcul du taux d’assurance. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec Eloïs Assurances


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Eloïs Assurances


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Eloïs Assurances

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’Eloïs Assurances puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Vous trouverez un exemple du questionnaire de santé d’Eloïs Assurances ci-dessous :

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Questionnaire Santé Eloïs Assurances

Concernant les formalités médicales, un seul questionnaire de santé simplifié est à compléter avant 45 ans et jusqu’à 300 000 € emprunté. Des examens médicaux peuvent être exigés pour les prêts supérieurs à 300 000 € quelque soit votre âge.

Vous trouverez le détail des formalités médicales à effectuer ci-dessous en fonction de votre âge et du capital à assurer :

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Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Eloïs Assurances

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur Eloïs Assurances


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.

 Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat d’assurance emprunteur Eloïs Assurances confirme la possibilité d’une résiliation dans ses conditions générales à la date d’anniversaire de l’emprunt:  « Pour ce faire, l’Assuré devra adresser à MUTLI IMPACT une lettre recommandée au moins deux mois avant la date de renouvellement de son adhésion. Le délai de deux mois court à compter de la date d’envoi de la lettre recommandée ; le cachet de la poste faisant foi. La résiliation prendra alors effet à l’expiration de la période annuelle en cours. »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Eloïs Assurances assurance emprunteur


N’hésitez pas à vous rendre sur un forum sur le net, vous y trouverez souvent beaucoup de réponses d’autres clients d’Eloïs Assurances.

Eloïs Assurances
8, rue des Pavillons
92800 PUTEAUX

Contact au : 01 55 43 09 50