Assurance de prêt immobilier et diabète


diabetesbluecircle

Le diabète est considéré par les assureurs de prêt immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties. La nature du diabète (diabète type 1 ou diabète type 2) va impacter sur la décision médicale ainsi que le type de diabète (si vous êtes diabétique insulino dépendant ou non).

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire de substantielles économies.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et maladie.

Le questionnaire de santé pour un diabètique


Vous trouverez ci-dessous des conseils spécifiques pour répondre au questionnaire de santé d’assurance prêt immobilier en cas de diabète afin de vous aider à préparer au mieux votre dossier.

Je vais vous surprendre mais pour l’assureur, le diabète est une maladie vasculaire. En effet, même si le médecin conseil vous demande la date d’apparition de votre diabète, le traitement que vous suivez, les derniers résultats de votre hémoglobine glyquée (HbA1C), il s’intéressera surtout aux complications que vous pouvez présenter au niveau du réseau artériel des petits ou gros vaisseaux.

Il faudra lui fournir :

– le dernier bilan cardio-vasculaire : mesure de la TA, électrocardiogramme, épreuve d’effort, échographie…

– le dernier bilan chez l‘ophtalmologiste, avec le fond d’oeil qui doit être fait chaque année.

– le dernier bilan rénal : résultat de la recherche de microalbuminurie (si celle-ci est positive, on a pu vous demander de faire une recherche de cette microalbuminurie sur les urines de 24 heures) et de votre prise de sang mensuelle associant le dosage de l’HbA1C, et les résultats de l’ionogramme et de la  clearance de la créatine que votre médecin vous demande deux à trois fois par an.

Vous avez remarqué que votre médecin traitant, à chaque renouvellement d’ordonnance, tâte vos artères des membres inférieurs, vous chatouille les pieds avec un petit filament, teste vos réflexes rotuliens et achiléens : il recherche des signes de neuropathie diabétique et, au moindre doute, aura demandé un doppler des artères des membres inférieurs (joindre à votre dossier le compte-rendu du spécialiste).

Vous pourrez être surpris que, sur le questionnaire spécifique diabète, on vous pose la question d’éventuels :

– troubles de la fonction urinaire (fuites, incontinence, impériosité)

– troubles du transit intestinal (diarrhée, constipation)

– troubles de la fonction sexuelle.

Là encore, ce sont des complications du diabète.

Quel taux d’assurance prêt immobilier pour un diabetique ?


Le taux d’assurance va dépendre du devis initial que vous pouvez obtenir rapidement sur notre comparateur d’assurance de prêt. Ce qui va déterminer le taux c’est la décision du médecin de l’assurance après avoir examiné votre dossier. Si vous avez une surprime en raison de votre diabète, il faudra alors l’appliquer au taux d’assurance emprunteur. Par exemple, si votre devis initial est de 35€ / mois et que vous avez une surprime de 100%, alors la cotisation mensuelle proposée sera de 70€ / mois.

Cette décision dépendra :

– de la date d’apparition de la maladie,

– de votre type de diabète : Insulino-Dépendant (DID) ou Non Insulino-Dépendant (DNID),

– de la présence ou non de complications.

S’il s’agit d’un DID bien équilibré, vous aurez une surprime entre 100 et 150 % sur la garantie décès, avec soit un refus des garanties IT et PTIA, soit une exclusion des suites et des complications du diabète (cardiaques, vasculaires, ophtalmologiques, rénales, cutanées…)

S’il s’agit d’un DNID récent bien équilibré, vous aurez une surprime de 75 à 100 % sur la garantie décès, avec exclusion pour les garanties IT et PTIA des suites et des complications du diabète.

Si votre diabète (DID ou DNID) est mal équilibré, la surprime sur la garantie décès se situera autour de 150 à 200 %, avec refus des garanties IT et PTIA.

Si vous avez des complications importantes, cela risque d’être un refus pour les trois garanties.

Trouver une assurance de prêt pour un diabétique grâce à RM Santé


RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

RM Santé vous accompagne pendant toutes les démarches d’adhésion :

  • La majorité de nos clients sont assurés
  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché
  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Sur cette page, nous vous conseillons de sélectionner le contrat Utwin si il est proposé car il est, d’expérience, le plus souple pour assurer les maladies associées au diabète. Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé