Assurance de prêt immobilier CSF


Assurance de prêt immobilier CSF

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat CSF assurance emprunteur ?

Le Crédit Social des Fonctionnaires est une association destinée aux agents des services publics. Il est compétent en matière de caution, de crédit, d’assurance et d’épargne. Depuis plus de 50 ans, 2 millions de fonctionnaires ont adhéré au CSF et bénéficié de ses services. Le CSF n’est pas assureur donc le contrat est couvert par Swiss Life.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur CSF ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier CSF


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier CSF. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusNon précisé
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréNon précisé
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du Capital Restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions DécèsAccident suite à usage alcool / drogues / Maladies liées à usage de drogues
ITT et IPTIndemnitaire en ITT, forfaitaire en IPT / Franchise de 60 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesDorso-vertébral: non, sauf si intervention et/ou hospitalisation > 10 jours / Affections Psy: non, sauf si hospitalisation > 30 jours
Pratiques sportives couvertesOui

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur csf

Téléchargez les conditions générales CSF

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance prêt immobilier CSF


Ce contrat comporte peu d’exclusions dans la pratique de sports ou dans les métiers à risque. Les exclusions pour les affections disco-vertébrales et psychologiques ne sont cependant pas rachetables ce qui peut être contraignant avec certaines banques qui exigent cette option. De plus, elles ne sont pas très bien couvertes car il faut avoir été hospitalisé respectivement minimum 10 et 30 jours. Tout changement de situation ou toute demande de résiliation n’est pas explicite dans les conditions générales mais doit faire l’objet d’une demande à l’organisme prêteur dans un premier temps.

Le taux d’assurance de crédit immobilier CSF


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi CSF


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 54 ans et 60 ans en fin de garantie
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requise Aucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable100% de l’échéance de prêt et 1600 € par mois
Durée maximum du versement 24 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence9 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansCoût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 540 €
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Coût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 540 €

Notre avis sur l’assurance chômage de CSF est plutôt positif. Bien que les limites d’âge soient assez restreintes, on apprécie que les licenciements pour faute grave ou lourde soient couverts. De plus, les prestations peuvent couvrir jusqu’à 100% de la durée du prêt.

Délégation d’assurance crédit immobilier avec le CSF


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option IPP pour certaines banques, l’option Confort Plus n’est pas proposée par le CSF.

Adhésion à l’assurance de prêt immobilier CSF


Les étapes de l’adhésion au contrat assurance prêt immobilier CSF

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que le CSF puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépends de votre âge et de votre montant. Voici un tableau récapitulatif :

EXAMEN MÉDICAL OBLIGATOIRE
A partir de55 ans
Pour un capital à partir de310 000.00 €
Jusqu’à55 ans
Pour un capital à partir de153 000.00 €

La convention AERAS CSF

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.
Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur CSF


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact utile pour le CSF assurance emprunteur


CSF Assurances
9 rue du Faubourg Poissonnière
75313 Paris Cedex 09