Assurance de prêt immobilier Crédit Immobilier de France


Assurance de prêt immobilier Crédit Immobilier de France

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès du Crédit Immobilier de France ou changer votre assurance emprunteur CNP Assurances ?

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt. Vous pouvez choisir un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez cibler, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur du Crédit Immobilier de France ; et confirmer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Crédit Immobilier de France


Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat CNP Assurances du Crédit Immobilier de France et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusNon
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial ou restant dû au choix
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire

Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès

Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur) / Antériorités à la date de conclusion de l’adhésion
ITT et IPT

Prestation indemnitaire ou forfaitaire

Forfaitaire en cas de non exercice d’activité professionnelle

Franchise de 120 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesSeulement après une hospitalisation de plus de 15 jours
Pratiques sportives couvertesOui, sauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréOui 2 mois avant échéance (date d’anniversaire de l’adhésion)

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret credit immobilier france

Téléchargez les conditions générales Crédit Immobilier de France

Avis sur l’assurance emprunteur du Crédit Immobilier de France


Les pathologies du dos et psychologiques ne sont prises en charge qu’après une hospitalisation d’au moins 15 jours ce qui est beaucoup comparé aux autres contrats d’assurance emprunteur. Par ailleurs la franchise pour l’invalidité et l’incapacité est de 120 jours, alors qu’elle est de 90 jours dans la très grande majorité des autres contrats.

Taux d’assurance de prêt immobilier du Crédit Immobilier de France


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,43%
  • 35 ans : 0,46%
  • 49 ans : 0,76%
  • 56 ans : 0,98%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec le Crédit Immobilier de France


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par le Crédit Immobilier de France, car ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe Crédit Immobilier de France si c’est pour un achat résidentiel. Pour un achat locatif (ou si vous êtes retraité), les garanties Décès / PTIA suffiront.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier avec votre banque. Vous pouvez aussi faire ici une simulation d’assurance de prêt immobilier.

Adhésion à l’assurance de prêt Crédit Immobilier de France


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Crédit Immobilier de France

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que le Crédit Immobilier de France puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Crédit Immobilier de France

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance crédit Crédit Immobilier de France


Si vous avez déjà un prêt en cours au Crédit Immobilier de France, il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour le Crédit Immobilier de France assurance emprunteur


Pour une résiliation :

CRÉDIT IMMOBILIER DE FRANCE DÉVELOPPEMENT, (CIFD)
26-28, rue de Madrid

75008 Paris

01.70.91.37.00

Pour saisir le médiateur :

Médiateur du Crédit Immobilier de France
Médiateur de l’ASF
75854 PARIS CEDEX 17