Assurance de prêt immobilier et cancer du rein


Le cancer du rein est considérée par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire de substantielles économies.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance emprunteur immobilier et problèmes de santé.

Déclarer un cancer du rein dans un questionnaire de santé


Vous avez eu un cancer du rein, il y a quelques années. On vous a opéré. Après quelques mois de fatigue, vous avez repris le travail et cette maladie n’est plus qu’un mauvais souvenir. Sur votre questionnaire de santé, si vous écrivez « cancer du rein », le médecin conseil voudra en savoir un peu plus et vous interrogera. Alors pourquoi ne pas lui donner directement toutes les pièces utiles et ainsi gagner du temps.

Que lui faut-il fournir comme documents ?

Le document le plus important est le compte-rendu histologique de la pièce opératoire, qui précise :

– le type de tumeur : un carcinome dans 90 % des cas.

– la taille de la tumeur : inférieure ou supérieure à 7 cm

– si elle dépasse la capsule rénale et atteint le tissu périphérique, le réseau veineux (veine cave, veine rénale) ou les ganglions.

Le médecin histologiste peut aussi étudier les noyaux et les nucléoles des cellules cancéreuses qui permet de déterminer le grade de Fuhrman.

Quelle sera la décison du médecin conseil ?

Sachez de toute façon qu’il y aura une période de latence entre 3 et 5 ans selon la taille de la tumeur.

  • Pour une tumeur dont la taille est inférieure à 7 cm, stade T1, il faudra attendre 3 ans. Le RA (risque aggravé) sur le décès se situera entre 100 et 150%, mais les garanties  IT et PTIA ne vous seront pas accordées. Après 10 ans, vous pouvez espérer avoir un tarif normal pour les trois garanties.
  • Si la taille est supérieure à 7 cm, nous sommes au  stade T2, la période d’attente sera un peu plus longue (autour de 5 ans). Vous aurez un RA sur la garantie décès autour de 200%, et les garanties IT et PTIA ne vous seront pas accordées.
  • Si la tumeur est au stade T3, c’est à dire qu’elle a envahi la loge autour du rein, votre dossier ne sera pas étudié avant une période minimale de 5 ans. Si tous les bilans de surveillance sont alors satisfaisants, le médecin conseil pourra peut-être vous accorder la garantie décès, avec un RA autour de 300%, sans les garanties complémentaires IT et PTIA.

 

 

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RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

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  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé

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