Assurance de prêt immobilier et cancer de la prostate


Le cancer de la prostate est considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties. Si vous êtes soigné pour une prostatite, tout dépendra de vos résultats mais ces conseils pourront aussi vous être utiles.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire de substantielles économies.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et problème de santé et notre page sur l’assurance prêt immobilier avec un cancer.

Déclarer un cancer de la prostate dans un questionnaire de santé


Il y a quelques années, vous avez été soigné pour un cancer de la prostate, un adénocarcinome probablement, confirmé par la biopsie, et vous allez le noter sur le questionnaire de santé. Vous devinez bien que le médecin conseil va avoir besoin de précisions : donnez-les lui sans attendre qu’il vous les demande, vous gagnerez du temps !

Si vous n’avez pas été opéré, vous indiquerez le traitement suivi : hormonothérapie, radiothérapie, chimiothérapie, curiethérapie, ou une technique récente, cryothérapie, ultra-sons… Vous donnerez aussi vos bilans de surveillance (scanner, IRM, scintigraphie osseuse, compte-rendu de la biopsie) avec les compte-rendus de l’urologue ou du cancérologue. Transmettez aussi les deux ou trois derniers résultats de dosage des PSA pour voir si le taux ne varie pas.

Le médecin conseil attendra la fin du traitement, souvent suivie d’une période de latence, avant de prendre sa décision.

Si vous avez eu une prostatectomie totale (ablation de la prostate), il faudra fournir le compte-rendu histologique qui permet de déterminer le stade, de T1 à T4, de votre cancer : localisé uniquement à la prostate, ou ayant dépassé la capsule et atteint les vésicules séminales, les ganglions…

Pour juger de l’agressivité de ce cancer, les médecins utilisent en plus le score de Gleason : un  score de Gleason autour de 6 est une forme pas trop sévère (cellules très différenciées), un score supérieur à 8 est plus sérieux (cellules cancéreuses indifférenciées, donc plus agressives).

Vous devrez aussi fournir les derniers bilans effectués : scanner abdomino-pelvien, dosage des PSA…

  • S’il s’agit d’un stade T1 avec découverte uniquement à la biopsie, ou un T2a (atteinte d’un seul lobe) avec un Gleason autour de 6, après deux ans de période probatoire, vous aurez un RA (risque aggravé) sur la garantie décès autour de 100 à 150 %, avec refus des garanties IT et PTIA.
  • S’il s’agit d’un stade T2b (envahissement des deux lobes), la période de latence sera au minimum de trois ans avant que votre dossier puisse être étudié et accepté. Le médecin conseil voudra être certain que vous n’avez pas de localisation secondaire et demandera les bilans d’extension (surtout la scintigraphie osseuse) et le dosage des PSA pour s’assurer que la maladie est bien stabilisée. Si les résultats sont satisfaisants, le RA sur la garantie décès se situera autour de 150 %, mais les garanties IT et PTIA vous seront refusées.
  • S’il s’agit d’un stade T3, c’est-à-dire que la tumeur s’est étendue au-delà de la capsule, la période de latence sera de trois à cinq ans. Là aussi, il vous faudra fournir le dosage des PSA et le dernier bilan d’extension pour affirmer qu’il n’y a pas de localisation secondaire. Si les résultats sont bons, le RA sur la garantie décès se situera autour de 200 %. Les garanties IT et PTIA ne vous seront pas accordées.
  • S’il s’agit d’un stade T4, votre dossier risque fort d’être refusé.

 

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RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

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Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation d’assurance de prêt indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé