Assurance de prêt immobilier et cancer de la peau


Le cancer de la peau est considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire de substantielles économies.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et problème médical.

Déclarer un cancer de la peau dans le questionnaire de santé emprunteur


Tout d’abord, regardez si vous pouvez bénéficier du droit à l’oubli dans la grille de référence AERAS qui a été publié en février 2016.

Epithélioma

Si vous écrivez sur votre questionnaire médical « cancer de la peau », le médecin conseil voudra connaître le résultat de l’examen histologique, afin de déterminer s’il s’agit d’un épithélioma baso-cellulaire ou spino-cellulaire.

1 – Pour un baso-cellulaire, le RA (risque aggravé) sur le décès peut être de 50 % si le diagnostic date de moins d’un an, il n’y aura pas de restrictions sur les garanties IT et PTIA.
Après un an, vous aurez une tarification normale.

2 – Pour un spino-cellulaire, le médecin sera beaucoup plus prudent. Il voudra être certain que le cancer n’a pas métastasé. Vous demanderez à votre dermatologue le compte-rendu de votre dernière consultation avec les compte-rendus des examens complémentaires passés ( scanner, échographie).

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Après une période probatoire de trois ans et en l’absence de métastases, le RA sur le décès se situera entre 100 et 150 %. Il n’y aura pas de restrictions sur les garanties IT et PTIA.

Mélanome

Grâce à l’ABCDE du mélanome, celui-ci est de mieux en mieux détecté. L’histologie a un rôle primordial : elle confirme le diagnostic et permet de mesurer l’indice de Breslow (épaisseur du mélanome).

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Si l’indice de Breslow est inférieur à 0,75 mm (très superficiel), le RA (risque aggravé) sur la garantie décès se situera autour de 50 %. Les garanties complémentaires, IT et PTIA, vous seront accordées.

Si l’indice de Breslow est compris en 0,76 et 1,5 mm, votre dossier sera ajourné pour une durée d’environ 3 ans. Au-delà de cette période, vous pourrez avoir un RA sur le décès autour de 200 %, sans les garanties complémentaires.

Si l’indice de Breslow est supérieur à 1,5 mm, la période probatoire sera également de 3 ans, et le médecin conseil souhaitera avoir les résultats du bilan complet prescrit par le dermatologue ou le cancérologue (radio pulmonaire, échographie abdominale, scanner thoraco-abdominal).
Sa décision dépendra de ces résultats.

Trouver une assurance de prêt avec RM Santé


RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

RM Santé vous accompagne pendant toutes les démarches d’adhésion :

  • La majorité de nos clients sont assurés
  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché
  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation d’assurance de prêt indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé