Assurance de prêt immobilier et cancer de l’ovaire


Le cancer de l’ovaire est considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur. Si vous avez eu ce cancer il y a plus de quinze ans, vous pouvez profiter du droit à l’oubli.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance emprunteur immobilier et risque médical.

Déclarer un cancer de l’ovaire dans un questionnaire de santé


Vous avez eu un cancer de l’ovaire il y a quelques années et vous vous demandez quels documents fournir au médecin conseil pour que celui-ci prenne une décision à partir de votre dossier médical.

Voici les éléments à transmettre :

  • bilan d’extension initial : scanner, IRM, échographie…
  • compte-rendu opératoire : atteinte d’un seul ovaire (stade I) ou des deux ovaires (stade II), tumeur limitée à l’ovaire ou dépassant la capsule
  • compte-rendu histologique : carcinome épithélial ou non épithélial
  • bilans de surveillance
  • traitements suivis.

Quelle sera la décision du médecin conseil ?


Dans tous les cas, il faudra compter une période d’attente d’au moins 5 ans avant de pouvoir présenter votre dossier.

Au-dela de ces 5 ans, si vous étiez au stade I (atteinte d’un seul ovaire sans dépassement de la capsule), vous aurez un risque aggravé sur la garantie décès autour de 200 % avec refus des garanties IT et PTIA.

Après 10 ans, vous pourrez être considérée comme guérie et vous devriez avoir un tarif normal pour les trois garanties.

Si vous étiez au stade II (atteinte des deux ovaires), votre dossier ne sera étudié qu’après 8 à 9 ans d’attente.

Vous devrez fournir tous vos derniers bilans, accompagnés du résultat des marqueurs (CA125).

Vous pourrez avoir un risque aggravé entre 200 et 300 % sur la garantie décès, mais les garanties complémentaires IT et PTIA vous seront refusées.

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Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?