Assurance de prêt immobilier et cancer du côlon


Le cancer du côlon est considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire de substantielles économies.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance crédit et risques de santé.

Déclarer un cancer du côlon dans un questionnaire de santé


Grâce au dépistage effectué par coloscopie, les cancers du côlon sont détectés beaucoup plus tôt, surtout en cas d’antécédents familiaux, et c’est une chance pour nous tous.

Si, au cours de cet examen, le gastro-entérologue a retiré un polype, il l’a fait analyser et vous avez eu le résultat quelques jours plus tard ; vous devez le noter sur votre questionnaire de santé.

1 – S’il s’agit d’une tumeur bénigne, toutes les garanties vous seront accordées. Cependant joignez le résultat histologique car le médecin conseil voudra certainement le consulter, même si vous n’avez eu aucun traitement complémentaire et n’êtes pas en ALD.

2 – S’il s’agit d’une tumeur cancéreuse (= néoplasique), vous avez consulté un chirurgien qui vous a opéré. Puis, selon le résultat de l’histologie, une chimiothérapie vous a été prescrite, avec parfois une chirurgie complémentaire.

Ce problème de santé s’est déroulé il y a quelques années et, aujourd’hui, vous vous demandez si vous êtes assurable.

De quoi a besoin le médecin conseil ?

Il lui faut votre dossier complet : première coloscopie avec résultat histologique, et compte-rendu opératoire avec résultat histogique. Vous indiquerez si un traitement de chimiothérapie ou de radiothérapie a été nécessaire, et joindrez les bilans de surveillance bi-annuels.

Quelle sera sa décision ?

En cas de tumeur maligne, il est primordial pour le médecin conseil de savoir si l’atteinte est superficielle ou profonde. Les médecins histologistes ont adopté la classification de Dukes (de A à D) qui aide le cancérologue à mettre en oeuvre le meilleur traitement.

Si vous avez un Dukes A, c’est-à-dire une atteinte très superficielle, le RA (risque aggravé) sur le décès se situera autour de 50 % dans les deux ans qui suivent l’examen, les garanties IT et PTIA peuvent ne pas vous être accordées. Au-delà des deux ans, vous aurez un tarif normal pour les trois garanties.

Si vous êtes Dukes B, c’est-à-dire que toute l’épaisseur du colon est atteinte, la décision sera beaucoup moins favorable. Vous aurez une période d’attente d’au minimum trois ans, puis un RA autour de 200 % pour la garantie décès, qui diminuera au fil des ans. Au bout de 10 ans, vous pouvez espérer avoir un tarif normal. Les garanties IT et PTIA risquent de ne pas vous être accordées.

Si vous êtes Dukes C, la tumeur a envahi toute l’épaisseur du côlon et les ganglions environnants. La période probatoire sera au minimum de cinq ans. Au terme de ces cinq ans, le RA se situera autour de 200 % et diminuera très lentement. Il est probable que les garanties IT et PTIA ne vous soient pas proposées .

Si vous êtes Dukes D, votre dossier risque de ne pas être pas accepté.

 

Trouver une assurance de prêt avec RM Santé


RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

RM Santé vous accompagne pendant toutes les démarches d’adhésion :

  • La majorité de nos clients sont assurés
  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché
  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation d’assurance de prêt indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé