Assurance de prêt immobilier et cancer



Assurance prêt immobilier cancer

Peut-on emprunter quand on a un cancer ? Le cancer est en effet considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé et peut entrainer surprime, exclusions voir refus pour assurer son emprunt. Heureusement, chaque situation est unique et il existe des solutions pour l’immense majorité des emprunteurs ayant été touché par le cancer.

Dans cette optique, nous avons rédigé une fiche spécifique selon le type de cancer avec l’aide de la Ligue contre le Cancer qui se mobilise pour offrir le droit à tous les patients atteints par le cancer de pouvoir contracter un crédit sans difficulté.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats d’assurance des banques ne sont pas les plus compétitifs, ni ceux qui acceptent le plus
facilement les risques médicaux. Il est donc très souvent judicieux de mettre en place une délégation d’assurance (grâce aux lois Lagarde et Hamon) afin de faire des économies et d’être mieux assuré.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier pour les malades.

Assurance de prêt immobilier avec un cancer


Le cancer peut atteindre n’importe quel organe ou tissu. Parmi les plus courants, on trouve le cancer du sein pour les femmes mais qui touche également les hommes quelques fois, le cancer de la peau, (épithélioma baso ou spino cellulaire, mélanome), le cancer digestif et en particulier du colon, de l’estomac, et de l’oesophage, le cancer du pancréas, le cancer de la prostate du rein, de la vessie, du testicule, le cancer de l’utérus, du col de l’utérus, de l’ovaire, les lymphomes non hodgkiniens et la maladie de Hodgkin, le cancer du poumon,  le cancer de la gorge mais aussi le cancer du foie ou le cancer de la parotide. Nous avons essayé d’être le plus précis sur les documents à fournir et aussi sur les décisions possibles du médecin de l’assureur. Cependant, cela reste indicatif car chaque compagnie d’assurance a une analyse différente des risques de cancer. Nous sommes là pour vous aider à trouver sans peine une solution pour assurer votre crédit immobilier.

Assurance de crédit immobilier après un cancer


Le médecin conseil voudra connaitre la date précise de découverte avec l’examen histologique et le degré d’extension, le traitement que vous avez eu : ablation de la tumeur, radiothérapie, chimiothérapie, votre traitement actuel, et surtout les derniers courriers du cancérologue (radiothérapeute, chimiothérapeute). Suite à ces éléments, il vous proposera une réponse adaptée en fonction de votre profil. Avoir été atteint d’un cancer, être guéri, ou en rémission et en passe de l’être sera un élément décisif à communiquer au médecin de l’assureur. C’est donc très important de s’adresser au bon assureur afin d’avoir la meilleure assurance de prêt au prix le plus compétitif. Les courtiers spécialisés sont le meilleur moyen de gagner du temps et de trouver le contrat le plus adapté.

Assurance de prêt immobilier et tumeur


Le type de tumeur et sa taille vont être des points importants pour l’assureur. Par exemple, pour un cancer du testicule, il regardera si la tumeur est séminomateuse ainsi que son stade (T1 ou T2). Pour un cancer du sein, la taille de la tumeur
(en dessous ou au dessus de 2cm) et le fait qu il y ait ou pas une atteinte ganglionnaire (de type T1N+ ou T2N), impactera la tarification. Pour une tumeur carcinoïde, le médecin regardera aussi le type de la tumeur (G1, G2, G3), le fait que cela soit
bien localisé et la différenciation entre les petites et les grandes cellules. En cas d’astrocytome (gliome), il faudra regarder la dernière biopsie pour préciser le grade histologique.  Tous ces élements sur la tumeur vont être étudiés avec précision par le médecin conseil avant de faire une proposition d’assurance.

Assurance de prêt immobilier avec un cancer et droit à l’oubli


Un accord a été signé début 2015 entre les compagnies d’assurance et les pouvoirs publics pour le droit à l’oubli pour l’assurance prêt immobilier si votre cancer est considéré par les médecins comme guéri ou en rémission. L’objectif est de permettre aux anciens malades du cancer de pouvoir adhérer à une l’assurance emprunteur sans problème. Le droit à l’oubli rend compte des avancées de la médecine qui permettent de fixer de façon de plus en plus précise la date du guérison. Autrement dit, le moment où l’emprunteur est revenu à un niveau de risque normal. Ce droit sera effectif cinq ans après la date de fin des soins, pour les cancers survenus avant l’âge de 15 ans. Ces personnes n’auront plus à déclarer leur cancer à l’assureur. Par ailleurs, pour les autres malades, ils n’auront pas à déclarer leur cancer 15 ans après la fin des soins. Pour certains cancers, cette durée pourra être plus faible mais il
faudra attendre la fin de l’année 2015 pour connaître la grille de référence évolutive les précisant.

En février 2016, la grille de référence a fixé des délais d’accès à l’assurance emprunteur aux conditions normales allant de 48 semaines à 10 ans à compter de la fin du protocole thérapeutique et sans rechute pour 5 cancers (testicule, thyroïde, sein, col de l’utérus, mélanome de la peau) et l’hépatite C : voici cette grille du droit à l’oubli.

Refus d’une assurance de crédit immobilier à cause d’un cancer


Malheureusement, certains emprunteurs peuvent parfois faire jusqu’à 8 ou 9 demandes différentes et autant de formalités médicales. En passant par un
courtier spécialisé risque aggravé, cela permet permet de limiter le nombre car celui-ci cible la demande en fonction du profil de l’emprunteur. Ainsi, selon le type de cancer, avec notre service RM Santé, une ou deux demandes, auprès des assureurs
spécifiques, peuvent amplement suffire pour trouver une solution.

Trouver une assurance de prêt avec RM Santé


RM Santé

Chez Réassurez-moi, nous avons créé le service RM Santé, pour aider nos clients qui ont des problèmes de santé à être mieux et plus rapidement assurés en sélectionnant des assureurs spécialisés.

RM Santé vous accompagne pendant toutes les démarches d’adhésion :

  • La majorité de nos clients sont assurés
  • Contrat avec les surprimes et exclusions les plus limitées du marché
  • Réponses très rapides avec une adhésion entièrement en ligne

Comment faire pour avoir un devis définitif de la part d’un assureur ?

  • Réalisez un devis personnalisé après votre simulation d’assurance de prêt indicative. Sur notre outil de tarification, cochez la case risque médical afin que nous puissions sélectionner pour vous l’assureur le plus intéressant mais qui sera aussi le plus flexible au niveau médical. Vous aurez ainsi en quelques minutes le devis le plus compétitif selon votre profil et les caractéristiques de votre emprunt.
  • Ouvrez ensuite un dossier auprès de l’assureur choisi sur la page « Résultat ». Vous pourrez ainsi transmettre à la compagnie d’assurance vos éléments médicaux. Cette adhésion ne vous engagera pas, mais permettra simplement l’ouverture de votre dossier, et l’analyse de votre questionnaire médical, afin de vous fournir une tarification définitive. C’est après le retour de l’assureur que vous pourrez choisir si vous souhaitez être assuré ou non avec ce contrat d’assurance. Dernier conseil : lancez la demande d’étude de votre dossier au plus vite afin de gagner du temps. La proposition de l’assureur est valable ensuite pendant 6 mois.

N’hésitez pas à nous contacter pour vous aider à trouver une assurance et faciliter les démarches d’adhésion.

Docteur Fruchard

Dr Rémi Fruchard

Responsable médical de RM Santé