Assurance de prêt immobilier Aviva


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Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier Aviva Emprunteur proposé par Aviva ?

Aviva France est une filiale d’Aviva plc, un des premiers assureurs en France. Il est spécialisé dans l’assurance long terme, l’assurance dommages et santé ainsi que la gestion d’actifs. En 2014, Aviva France comptait plus de 4300 collaborateurs pour plus de 3 millions de clients.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI Aviva. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Garanties et tarifs de l’assurance de prêt immobilier Aviva


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier d’Aviva. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 85 ans et fin de garantie à 90 ans en cas de Décès

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 67 ans en cas de PTIA

Souscription à 55 ans et fin de garantie à 67 ans en cas d’ITT/IPT

PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire en cas d’incapacité

En fonction du capital restant dû en cas d’invalidité

Délai de franchise30 jours
Pratiques sportives couvertesOui, sauf sports à titre professionnel, les disciplines équestres, la compétition automobile, motocycliste, motonautique ou aéronautique, le parachutisme (à l’exception du saut à ouverture automatique), le deltaplane, le parapente, l’ULM, le vol à voile ou le pilotage de tout autre aéronef, le saut à l’élastique, matches et compétitions ainsi que leurs essais préparatoires, nécessitant l’utilisation d’un engin à moteur ou d’animaux, raids, acrobaties, cascades, défis, paris …
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui avec l’option Sérénité
Exclusions décèsLe suicide
LIMITATIONS DE GARANTIE
La garantie ne joue pas en cas de :Affections psy et du dos sous conditions. Certaines exclusions sportives autres que les sports aériens et ceux nécessitant un enfin à moteur sont à prévoir
TARIFS et INDEMNISATION
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,09% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,18% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,19%

Assuré non cadre fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,38% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,66% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,74%

Droit de résiliationRésiliation à date d’anniversaire avec un préavis de 3 mois

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Téléchargez les conditions générales de l’assurance emprunteur Aviva

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option Sérénité vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Aviva


Notre avis sur l’assurance proposée par Aviva est positif. En cas d’IPT, le capital restant dû est versé. Grâce à l’option « Sérénité », les affections psy et dorsales peuvent être couvertes. Sur le profil des assurés non-fumeurs et âgés entre 30 et 40 ans, les tarifs sont très convaincants.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Aviva


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Attention, s’il y a des frais de dossier, ils seront en sus et ne seront pas inclus dans le calcul du taux d’assurance. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec Aviva


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Aviva


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Aviva

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’Aviva puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Vous trouverez un exemple du questionnaire de santé d’Aviva ci-dessous :

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Questionnaire Santé Aviva

Concernant les formalités médicales, un seul questionnaire de santé est à compléter avant 65 ans et jusqu’à 200 000 € emprunté. Des examens médicaux peuvent être exigés pour les prêts supérieurs à 300 000 € quelque soit votre âge.

Vous trouverez le détail des formalités médicales à effectuer ci-dessous en fonction de votre âge et du capital à assurer :

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Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Aviva

Si vous avez un risque de santé et qu’Aviva a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur Aviva


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.
Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Il est bien notifié dans les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur Aviva que la compagnie permet une résiliation  à la date d’anniversaire de l’emprunt :  « dénonciation par l’une des parties contractantes (c’est-à-dire l’assureur ou l’association) notifiée par lettre recommandée. Cette lettre doit être envoyée au moins 3 mois avant la date de renouvellement. La date d’envoi de la lettre recommandée marque le départ du délai de préavis »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Aviva assurance emprunteur


N’hésitez pas à vous rendre sur un forum sur le net, vous y trouverez souvent beaucoup de réponses d’autres clients d’Aviva.

Aviva
70 avenue de l’Europe
92273 Bois-Colombes cedex

Vous pouvez contacter une agence Aviva en vous rendant sur leur site internet afin de connaitre l’agence la plus proche de chez vous.