Assurance de prêt immobilier Assuréa


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Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier Assuréa Prêt proposé par Assuréa ?

Depuis plus de 15 ans, Assuréa Distribution fait ses preuves comme partenaire des compagnies d’assurance. C’est aujourd’hui plus de 50 000 prêts qui sont assurés par Assuréa. L’équipe est compétente dans les risques aggravés de santé mais également pour les professions à risques.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI Assuréa. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Garanties et tarifs de l’assurance de prêt immobilier Assuréa


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier d’Assuréa. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 80 ans et fin de garantie à 85 ans en cas de DécèsSouscription à 66 ans et fin de garantie à 70 ans en cas de PTIA

Souscription à 66 ans et fin de garantie à 67 ans en cas d’ITT/IPT

PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire en cas d’incapacité

À échéances en cas d’invalidité

Délai de franchise30 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui avec l’option MNO
LIMITATIONS DE GARANTIE
La garantie ne joue pas en cas de :Affections psy et du dos sous conditions. En cas de certaines pratiques sportives autres que les sports aériens et ceux nécessitant un engin à moteur
TARIFS et INDEMNISATION
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,12% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,22% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,24%

Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,25% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,42% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,45%

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Téléchargez les conditions générales de l’assurance emprunteur Assurée

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option MNO vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Assuréa


Notre avis sur l’assurance proposée par Assuréa est réservé. En effet, le contrat proposé par la compagnie d’assurance Assuréa comporte de nombreuses excluions concernant les sports à risques ou les métiers à risques. Même si un grand nombre d’exclusions est rachetable, cela impacte significativement la tarification. Toutefois, nous notons qu’il est possible de souscrire à ce contrat jusqu’à 66 ans pour les garanties d’invalidité.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Assuréa


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Attention, s’il y a des frais de dossier, ils seront en sus et ne seront pas inclus dans le calcul du taux d’assurance. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne. Nous proposons d’ailleurs aussi un contrat Generali comme Assuréa donc vous pourrez comparer facilement.

L’assurance perte d’emploi Assuréa


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 55 ans et 62 ans en fin de garantie
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requise12 mois
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise 180 jours
Montant maximum assurable75% de l’échéance du prêt
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, sinon 24 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence6 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage d’Assuréa est plutôt réservé. On apprécie que les tarifs soient stables sur toute la durée du contrat. Cependant, on regrette que le versement des prestations n’intervienne qu’au-delà du délai de franchise de 180 jours. De plus, les indemnisations font parties des plus courtes du marché.

Délégation d’assurance emprunteur avec Assuréa


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Assuréa


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Assuréa

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’Assuréa puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Assuréa

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur Assuréa


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.
Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Il est bien notifié dans le contrat d’assurance emprunteur Assuréa que la compagnie permet une résiliation dans ses conditions générales à la date d’anniversaire de l’emprunt.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Assuréa assurance emprunteur


N’hésitez pas à vous rendre sur un forum sur le net, vous y trouverez souvent beaucoup de réponses d’autres clients d’Assuréa.

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