Assurance de prêt immobilier April


Assurance de prêt immobilier April

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat April ?

APRIL est un courtier proposant notamment des produits d’assurance emprunteur qui compte 4 000 collaborateurs et gère plus de 10 milliard d’euros d’actifs. APRIL s’appuie pour la distribution de ses contrats sur un réseau de courtiers partenaires. Pour l’assurance emprunteur, l’assureur choisi est PREVOIR qui est un assureur spécialisé dans les produits de prévoyance.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive et le contrat ADP d’April peut être intéressant pour vous.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI d’APRIL ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculette d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt d’April (Prévoir)


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier April. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Dans la limite du capital garanti
Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Risques de séjour / records et paris (avec ou sans engin terrestre à moteur) / Evolution état de santé entre signature du questionnaire et date d’effet / Suicide 1ère année sans mention de couverture rés principale <120 K€
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt, (50% en cas de reprise à mi-temps pour raisons médicales).
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesAvec l’option Plus
Pratiques sportives couvertesLes sports mécaniques et les activités aériennes pratiqués en fédération, club et/ou en compétition listés dans les CG sont exclus,

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat PREVOIR ci-dessous :

conditions générales april assurance emprunteurTéléchargez les conditions générales APRIL

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option confort + vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier April


Le contrat April est globalement un bon contrat bien accepté par les banques. Il est d’ailleurs dans le top 10 des contrats d’assurance de prêt en France (classement BAO 2014). Toutefois, l’un des points négatifs importants à souligner pour ce contrat est la lenteur des services de gestion d’April, ce qui peut poser un problème pour les délais d’adhésion, et même dans le règlement des sinistres.

Le contrat est résiliable chaque année au 31 décembre en respectant un préavis de deux mois, et avec accord de la banque. En cas d’IPT ou d’ITT, vous ne serez pas redevable de votre prime d’assurance. En revanche, les affections dorsales et psychologiques, hors option plus, ne sont pas bien couvertes, car il faut avoir été hospitalisé respectivement plus de 15 et 30 jours.

Le taux d’assurance de crédit immobilier April


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi April


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 55 ans et 60 ans en fin de garantie
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requise12 mois
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable50% de l’échéance de prêt et 2 000 € par mois
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, 24 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence6 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansCoût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 153 €
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Coût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 153 €

Notre avis sur l’assurance chômage April est plutôt réservé. Bien que les tarifs proposés soient très attractifs, on regrette que la durée d’indemnisation ne puisse pas dépasser 12 mois en cas de chômage et 24 mois sur toute la durée du contrat. De plus, le contrat est réservé aux salariés en CDI depuis minimum 12 mois.

Délégation d’assurance emprunteur avec April


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque. April est un de nos partenaires donc nous pouvons nous occuper de tout pour vous permettre d’adhérer facilement à ce contrat d’assurance.

Conseil : il faudra rajouter l’option Confort Plus ou IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt immobilier d’April


Attention, nous vous alertons sur les délais d’adhésion qui peuvent être très longs auprès de la compagnie April. Ceux-ci vont d’une semaine pour les cas très simples, à plusieurs mois si vous présentez un risque médical ou encore sportif, de résidence, ou même métier. Par ailleurs, les process sont assez complexes, et vous pourrez avoir à remplir des questionnaires successifs, ce qui accentue encore les délais.

Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance prêt immobilier April

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives APRIL

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’April puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse. Avec Réassurez-moi, profitez de notre service d’adhésion électronique afin d’aller plus vite et de ne pas avoir de document papier à envoyer.

Voici le document d’adhésion contactez-nous pour que nous puissions vous le pré-remplir en amont.

certificat adhésion april assurance emprunteur

Téléchargez le certificat d’adhésion APRIL

Formalités médicales APRIL

Il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical (en ligne ou sur papier) quel que soit l’emprunt ou votre âge.

questionnaire santé april assurance emprunteur

Téléchargez le questionnaire Santé APRIL

Par ailleurs, April pourra vous demander un bilan médical. Tout dépends de votre âge et de votre montant. Voici un tableau récapitulatif :

April assurance emprunteur

Conseil : avec Réassurez-moi, profitez de l’outil de la téléselection médicale afin de gagner du temps et d’avoir une réponse plus rapidement. En plus, entre 300 000 et 500 000€, vous pouvez ainsi éviter le bilan de santé.

La convention AERAS April

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt April


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. Retrouvez les étapes pour changer d’assurance de prêt à date anniversaire.

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat ADP permet dans ses conditions générales, outre la résiliation annuelle à date d’anniversaire, une résiliation au 31 décembre de chaque année : « à l’échéance annuelle au 31 décembre par l’envoi d’un courrier recommandé adressé à APRIL au plus tard le 31 octobre de chaque année avec l’accord de l’Organisme prêteur (sauf si l’Assuré a la qualité de Caution) ou du Bénéficiaire si ce dernier est bénéficiaire acceptant« 

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour April assurance emprunteur


April
Immeuble Aprilium
114 boulevard Marius Vivier Merle
69439 LYON Cedex 03