Assurance de prêt immobilier Allianz


Assurance de prêt immobilier Allianz

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat d’assurance prêt immobilier d’Allianz?

Le groupe allemand Allianz est spécialisé dans les domaines d’assurance chômage et d’assurance vie et se diversifie peu à peu dans des produits bancaires par le biais de son réseau d’agents d’assurance. Ce groupe est présent dans 70 pays avec 81 millions de clients dont 5 millions en France.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI d’Allianz ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance prêt immobilier.

Les garanties du contrat d’assurance de prêt Allianz


 

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial ou sur le capital restant dû.
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire. Jusqu’au 31 décembre de la 85ème année de l’assuré.
Exclusions DécèsRisques de guerre / Suicide / Conséquence d’un attentat / Certains risques aériens / Maladies liées à l’usage de la drogue / maladie liée à l’alcoolisme chronique / records et paris (avec engin terrestre ou maritime à moteur) / Parapente / Saut à l’élastique
ITT et IPTIndemnitaire en ITT / Forfaitaire en IPT / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesDorso-vertébrales: non, sauf si intervention chirurgicale / Affections psy: non, sauf si hospitalisation >=15j ou si l’assuré a été mis par jugement sous tutelle ou curatelle
Couvertes avec l’option Plus
 RésiliationNon prévue dans le contrat

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales allianz assurance emprunteur

Téléchargez les conditions générales Allianz

Avis sur l’assurance de prêt immobilier Allianz


Il existe beaucoup d’exclusions au niveau de la pratique des sports, néanmoins rachetables, mais attention aux surprimes potentielles. Enfin, la franchise est forcément de 90 jours, elle ne peut durer moins ou plus longtemps, et ce même en option. Ce contrat d’assurance emprunteur n’est pas résiliable, donc vous pourrez en changer uniquement la première année, après, vous serez obligé de le garder jusqu’à la fin de votre prêt.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Allianz


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi Allianz


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 63 ans et 66 ans en fin de garantie
Profils assurablesSalariés en CDI, TNS
Ancienneté requise12 mois
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise30 jours
Montant maximum assurable50% de l’échéance de prêt et 2 000 € par mois
Durée maximum du versement 12 mois par période de chômage
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence6 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat : Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,14% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,14% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage Allianz est plutôt positif. On apprécie que l’offre soit accessible aux salariés en CDI ou aux TNS jusqu’à 63 ans. Également, les indemnités sont versées après un délai de franchise court (30 jours). Cependant, on aurait pu apprécier que les licenciements en cas de faute grave ou lourde soient couverts.

Délégation d’assurance emprunteur avec Allianz


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option Confort Plus ou IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt immobilier Allianz


Les étapes pour adhérer à l’assurance prêt immobilier Allianz

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives Allianz

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’Allianz puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales Allianz

Il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge.

Questionnaire santé Allianz

Téléchargez le questionnaire Santé Allianz

Voici un tableau récapitulatif des formalités:

Allianz assurance emprunteur

Conseil : Allianz propose un système de télésélection permettant de faire des démarches médicales par téléphone dans certains cas.

La convention AERAS Allianz

Si vous avez un risque de santé et qu’Allianz a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance crédit immobilier Allianz


Aucune possibilité de résiliation n’est mentionnée dans les conditions générales. Vous ne pouvez donc vous baser que sur les 2 lois suivantes pour changer d’assurance, et cela sera plus complexe.

Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat assurance emprunteur permet une résiliation dans ses conditions générales selon les modalités suivantes : « L’adhésion se renouvelle par tacite reconduction à l’échéance principale pour une durée d’un an jusqu’à extinction du prêt ou des garanties sauf en cas de résiliation à l’échéance principale dans les conditions prévues à l’article 4.3.
Article 4.3. A l’expiration de la période annuelle en cours si la demande de résiliation individuelle effectuée par l’assuré est adressée à l’assureur au moins deux mois avant la date de renouvellement par lettre recommandée avec accusé de réception, et après accord de l’organisme prêteur en sa qualité de bénéficiaire acceptant. »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Allianz assurance emprunteur


Allianz Relations Clients
Case Courrier BS
20 place de Seine
92086 Paris La Défense Cedex

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