Assurance de prêt immobilier MGEN


Assurance de prêt immobilier MGEN

Vous cherchez à prendre une délégation d’assurance car vous trouvez la proposition de votre banque trop chère ou pas assez couvrante ? Vous êtes adhérant à la MGEN et vous vous demandez si cela pourrait être intéressant de choisir un contrat chez eux ?

La MGEN (Mutuelle Générale de l’Education Nationale) a souscrit auprès de CNP Assurances un contrat Assurance Emprunteur Indemnitaire pour assurer tous les prêts immobiliers jusqu’à 1 million d’euros.

L’Assurance emprunteur MGEN est valable quel que soit la banque prêteuse et couvre les risques de décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), et de l’incapacité de travail (ITT).

La MGEN propose plusieurs solutions logements pour accompagner les emprunteurs dans leur projet immobilier : un prêt installation, une caution acquisition, une assurance chômage, et bien sûr une assurance emprunteur.  En effet, maintenant, et depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de prendre l’assurance de votre banque lorsque vous contractez un prêt immobilier.

Grâce à l’outil de comparaison ci-dessous, vous allez pouvoir analyser les critères les plus importants du contrat d’assurance ADI de la MGEN.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur MGEN ; et vous aider dans l’adhésion. N’hésitez pas à vous rendre sur notre simulateur d’assurance prêt immobilier pour recevoir votre devis gratuit.

Les garanties de l’assurance emprunteur MGEN


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de la MGEN. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du Capital Restant dû / Prestation indemnitaire
Exclusions Décès
Risques aériens / Sports aériens / Evolution santé entre signature du questionnaire et date d’effet / suicide / faits de guerre étrangère lorsque la France est partie belligérante
ITT et IPTPrestation indemnitaire / Franchise de 90 jours. Incapacité d’exercer TOUTE profession
Droit de résiliation
Oui, deux mois avant la date d’échéance.

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur mgenTéléchargez les conditions générales MGEN

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier MGEN


Le contrat de la MGEN ne couvre pas particulièrement bien. En effet, il ne respecte pas le principe d’irrévocabilité des garanties figurant dans la plupart des délégations d’assurance, et sa prestation est indemnitaire et non forfaitaire. Si vous arrêtez de travailler en cours de contrat, vous ne serez pas couvert au titre de l’ITT. Par ailleurs, cette garantie ne prendra effet que si vous êtes dans l’incapacité d’exercer toute profession, et non pas seulement la vôtre, ce qui est très contraignant. Vous serez redevable de toutes les primes d’assurance, même en cas d’incapacité ou d’invalidité. Nous ne vous recommandons donc pas ce contrat.

Le taux d’assurance de crédit immobilier MGEN


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance immobilier avec la MGEN


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance crédit immobilier MGEN


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance crédit immobilier MGEN

Vous devez être mutualiste au MGEN pour adhérer au contrat d’assurance emprunteur. Il faudra ensuite suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que la MGEN puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Selon votre âge et le montant emprunté vous pourrez avoir des tests médicaux. Dans tous les cas, vous aurez un questionnaire de santé.

La convention AERAS MGEN

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur MGEN


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat MGEN permet une résiliation dans ses conditions générales au plus tard deux mois avant la date d’échéance du contrat.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour la MGEN assurance emprunteur


MGEN
178 rue de Vaugirard,
75015 Paris.

Appeler le 36 76 (coût d’un appel local à partir d’un poste fixe hors coût opérateur)

Du lundi au vendredi : de 8h à 18h30

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