Assurance de prêt immobilier MAIF


Assurance de prêt immobilier MAIF

Vous cherchez une assurance autre que celle de votre banque et qui vous couvre au moins aussi bien mais à un meilleur tarif ? Vous serez peut-être intéressé par le contrat assurance prêt immobilier de la MAIF l’assureur militant.

Cette compagnie pas comme les autres existe depuis 1934. A l’origine, 301 instituteurs se sont unis pour leur assurance auto, afin de contourner les grandes compagnies de l’époque. Aujourd’hui, elle combine son savoir-faire mutualiste et son savoir-faire assureur pour proposer ses services à ses 2 millions de sociétaires.

La Maif propose de l’assurance habitation, automobile, de la santé et de la prévoyance…mais aussi une assurance emprunteur. En effet, maintenant, et depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de prendre l’assurance de votre banque lorsque vous contractez un prêt immobilier.

Grâce à notre simulateur d’assurance prêt immobilier en ligne, vous allez pouvoir analyser les critères les plus importants du contrat d’assurance ADI de la Maif.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur MAIF (le AEM15050003) ; et vous aider dans l’adhésion.

Les garanties de l’assurance emprunteur MAIF


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de la MAIF. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du Capital Restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions DécèsSuicide 12 premiers mois, explosions, guerres, certains risques aériens, déplacements professionnels hors UE et pays de l’OCDE de plus de 3 mois.
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui
Droit de résiliationOui, résiliation possible à tout moment avec 2 mois de préavis

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur maifTéléchargez les conditions générales MAIF

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance prêt immobilier MAIF.


Le contrat MAIF offre des garanties intéressantes donc regardez s’il vous convient en vous rendant sur notre comparateur intelligent des contrats d’assurance emprunteur.

Le principal avantage de ce contrat est que l’invalidité sera déterminée à partir d’un taux supérieur à 50%, alors qu’il est de 66% pour la plupart des contrats.

En revanche, les sports extrêmes en amateur ne sont pas couverts et un seul délai de franchise de 90 jours est proposé (aucun rachat possible).

Le taux d’assurance de crédit immobilier MAIF


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi MAIF


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 59 ans et fin de garantie à 65 ans
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable100% de l’échéance de prêt
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, 48 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence6 à 12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat : Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansCoût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 247,44 €
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Coût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 211,44 €

Notre avis sur l’assurance chômage de la MAIF est positif. La garantie assure jusqu’à 100% de l’échéance de prêt et les prestations peuvent être distribuées pendant 48 mois durant toute la durée du contrat. Le licenciement pour faute grave peut être couvert. Enfin, les prix sont fixes et concurrentiels sur toute la durée du prêt.

Délégation d’assurance prêt immobilier avec la MAIF


Le contrat de la MAIF est un contrat qui couvre très bien. Il y a donc de fortes chances pour que ce contrat possède des garanties équivalentes à celles du contrat de votre banque. Mais ce contrat reste une délégation d’assurance prêt immobilier. Ainsi, transmettez les conditions générales à votre banque, afin qu’ils vous fassent part de leur accord.

Vous trouverez ici les différentes étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur.

Adhésion à l’assurance crédit immobilier MAIF


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur MAIF

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que la MAIF puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Selon votre âge et de le montant emprunté vous pourrez avoir des tests médicaux. Dans tous les cas, vous aurez un questionnaire de santé.

Les offres de la MAIF sont valables 4 mois.

La convention AERAS MAIF

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance crédit immobilier MAIF


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire, et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

De plus, voici les clauses qui vous permettent de résilier votre contrat :
• en cas d’exigibilité du prêt avant terme,
• si l’emprunt, objet de la souscription, a été entièrement remboursé,
• en cas de non-paiement des cotisations (article 3.2),
• à l’âge limite de chaque garantie aux prestations,
• si vous ne donnez pas suite à l’offre de prêt dans le délai imparti.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact utile pour la MAIF assurance emprunteur


MAIF
200 avenue Salvador Allende
79038 NIORT CEDEX 9